Les 6 pires erreurs à éviter en investissement pour préparer sa retraite (surtout la deuxième)

Si certains trouvent le meilleur investissement pour leur retraite, d'autres ont besoin de davantage d'accompagnement.

Premièrement, ne placez pas une confiance aveugle dans le système de retraite. En France, le système est complexe, avec 42 régimes différents, dont seulement trois sont alignés. La démographie changeante de notre pays entraîne un déséquilibre entre le nombre d'actifs et de retraités. Conseil d'expert : ne comptez pas uniquement sur votre retraite d'État.

Il est crucial de commencer à planifier votre retraite le plus tôt possible. Plus vous débutez tôt, plus le temps joue en votre faveur pour épargner et fructifier vos investissements. Par exemple, pour accumuler un capital de 100 000 euros à un rendement annuel de 3 %, commencer à 30 ans nécessite seulement 158 euros par mois, contre 1 075 euros à 55 ans.

Que faire pour remédier à ce problème ?

• Définir vos objectifs financiers de retraite dès l'entame de votre carrière professionnelle ;

• Analyser régulièrement l'évolution de votre patrimoine et ajuster votre stratégie en conséquence ;

• Consulter un conseiller financier pour obtenir un avis d'expert sur la meilleure manière d'atteindre vos objectifs.

Investir dans un seul type d'actif est risqué. Une diversification adéquate est essentielle pour répartir les risques et optimiser le potentiel de rendement. Diversifiez avec des actions, obligations, immobilier, et envisagez le plan épargne retraite (PER) pour une épargne spécifique à la retraite.

Que faire pour diversifier intelligemment ?

• Miser sur différents types de produits financiers tels que les actions, obligations et immobiliers ;

• Répartir ses placements entre plusieurs secteurs d'activité et zones géographiques ;

• Recourir à des dispositifs d'épargne spécifiques à la retraite, comme le plan épargne retraite (PER).

Voici quelques-uns des placements et des investissements qui s’offrent à vous afin de profiter d’une belle retraite :  

• Placements à capital garanti : Si vous préférez éviter les risques, vous pouvez opter pour des livrets d'épargne réglementés comme le Livret A, le LDDS et le LEP, qui offrent une exonération totale de fiscalité. D'autres options incluent les livrets bancaires fiscalisés et les comptes à terme, qui offrent une certaine sécurité mais avec des rendements généralement plus faibles. 

• Plan d'Épargne en Actions (PEA) : Le PEA permet d'investir dans des portefeuilles d'actions avec des avantages fiscaux, en particulier après 8 ans de détention. Cependant, c'est un placement plus risqué, car il est sujet aux fluctuations des marchés financiers. 

• Investissement immobilier : L'investissement en LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) offre des avantages fiscaux intéressants, permettant de ne pas être imposable sur les revenus locatifs pendant 15 à 30 ans. L'investissement en démembrement est une autre option, où vous achetez la nue-propriété d'un bien et un autre investisseur l'usufruit. Cela vous permet d'acquérir un bien de plus grande valeur à un coût moindre et de bénéficier de revenus complémentaires une fois la période de démembrement terminée. 

• Assurance-vie et diversification d'actifs : L'assurance-vie est un investissement flexible et populaire, offrant de nombreuses possibilités d'investissement (titres vifs, fonds actions, obligations, etc.). Il est recommandé de diversifier vos actifs pour réduire les risques et maximiser les rendements, surtout si votre horizon d'investissement est long. 

Les frais de gestion, bien que souvent sous-estimés, peuvent affecter la rentabilité à long terme. Il est important de choisir des placements avec des structures de coûts transparentes et compétitives. Mon conseil : renseignez-vous sur les tarifs et négociez les frais lorsque possible. 

Comment minimiser les frais de gestion ? 

• S'informer sur les tarifs appliqués par les banques, les sociétés de gestion ou les conseillers en gestion de patrimoine avant de prendre une décision ; 

• Opter pour des placements ayant une structure de coût transparente et compétitive ; 

• Négocier les frais lorsque cela est possible, notamment lors de la souscription d'un produit financier ou en changeant de prestataire. 

Une approche à long terme est préférable pour votre retraite. Établissez un plan d'épargne et un portefeuille d'investissement adaptés à vos objectifs, et soyez patient et discipliné dans leur mise en œuvre. 

Que faire pour adopter une vision à long terme ? 

• Établir un plan d'épargne et un portefeuille d'investissement adaptés à vos objectifs de retraite ; 

• Faire preuve de patience et de discipline dans l'exécution de cette stratégie ; 

• Adapter régulièrement votre plan en fonction de l'évolution du marché et de vos besoins financiers futurs. 

L'inflation peut réduire votre pouvoir d'achat à la retraite. Investissez dans des actifs résistants à l'inflation, comme l'immobilier ou les actions, et considérez des placements indexés sur l'inflation.

Comment protéger votre portefeuille contre l'inflation ?

• Investir dans des actifs réputés résilients face à l'inflation, tels que l'immobilier ou les actions ;

• Choisir des placements indexés sur l'évolution de l'inflation, comme les obligations indexées ;

• Envisager la souscription d'une assurance-vie en unités de compte, dont le rendement est potentiellement supérieur à l'inflation.