Investir dans une SIIC : enjeux, atouts et fiscalité !
Investir ses capitaux via une Société d’investissement immobilier cotée (SIIC) permet de diversifier son portefeuille de placements, y compris avec un apport initial faible. Cet investissement dans les sociétés foncières cotées vous fait devenir actionnaire et vous donne le droit de percevoir des dividendes, bien souvent généreux.
Pour investir dans une SIIC, il vous suffit d'investir en bourse en achetant le nombre de parts souhaitées dans la société foncière. Cet investissement boursier dans l’immobilier vous fait percevoir des dividendes plus ou moins élevés. Éclairage sur l’investissement dans les sociétés foncières cotées.
Investir dans des SIIC : des atouts et des inconvénients
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En comparaison avec l'immobilier locatif traditionnel, la SIIC offre des avantages importants. Toutefois, il est important de tenir compte des inconvénients pouvant faire peser la balance au moment de votre choix. Voici un récapitulatif des atouts et inconvénients des SIIC.
Les avantages d'investir en SIIC
Aucun frais d'entrée. Vous payez juste le coût de la transaction.
Une opportunité intéressante pour diversifier vos placements, et notamment dans l'immobilier, avec une faible mise de départ.
Permet d'éviter les difficultés administratives liées à une location classique (vacance locative, travaux, assemblées générales, taxe foncière).
Possibilité de diversifier vos investissements sur plusieurs sociétés foncières cotées
Une fiscalité des dividendes avantageuse depuis la flat tax. Les dividendes sur votre compte titres ordinaire sont imposés à un taux unique de 30 %.
L'achat d'actions cotées à la bourse de Paris, offrant la possibilité de réaliser des transactions rapidement et à peu de frais.
Les SIIC n'intègrent pas l'assiette de l'IFI (impôt sur la fortune immobilière).
Les inconvénients de la SIIC
Impossible de demander un prêt immobilier pour l'achat de SIIC, mais vous pouvez toujours faire un prêt à la consommation.
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Vous êtes intéressé(e) par les SIIC et vous vous demandez comment procéder pour en faire l'acquisition ? Vous pouvez procéder via un compte titres ordinaire (CTO) et en passant par une assurance-vie (plus rare).
Investir dans une SIIC via un compte titres ordinaire
L'investissement dans une SIIC via un CTO est l'option la plus courante en pratique. Ce dispositif permet de placer des fonds sur un marché financier et se rattache à un compte espèces. Le compte-titres permet d'investir votre capital sur des obligations, des actions ou d'autres fonds gérés (SICAV, ETF, autres produits boursiers). Il est possible de détenir un CTO joint (deux personnes) ou en indivision (au moins 3 personnes).
Pour ouvrir un CTO, l'investisseur doit être une personne physique ou morale. S'il est mineur, l'investisseur doit obtenir l'autorisation parentale au préalable, avec nomination de son représentant légal comme mandataire. En pratique, les établissements financiers sont nombreux à proposer une ouverture de compte titres ordinaire.
Investir dans une SIIC en passant par une assurance-vie
Bien que cette méthode soit plus rare, il est possible d'investir en SIIC via une assurance-vie. Dans les faits, cela vous amène à devoir payer des frais de gestion mais vous bénéficiez en contrepartie d'une fiscalité SIIC plus avantageuse. En effet, aucun impôt ne s'applique sur les dividendes en SIIC, en plus d’un abattement sur les plus-values réalisées. Cela s'explique par le réinvestissement automatique des dividendes sur le fonds euro.
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Quelle SIIC acheter ?
Pour savoir quelle SIIC acheter sans faire d’erreur, il est nécessaire de prendre en compte certains éléments.
la capitalisation boursière, indicateur crucial de performance, qui doit être élevée (signe du niveau de liquidité),
le classement SIIC France,
le niveau moyen de la dette, qui doit être faible,
le domaine dans lequel la société investit, certains étant davantage porteurs de croissance,
la valeur de marché de la société foncière cotée,
l'évolution du dividende au cours des années.
Société foncière cotée : comment fonctionne-t-elle ?
Cette société foncière est destinée à l'achat, la construction et la gestion de biens immobiliers. Elle fonctionne grâce aux placements boursiers de ses actionnaires, permettant d'acheter ou de construire des bâtiments.
Ces derniers sont ensuite gérés selon la stratégie adoptée par la société : mise en location, valorisation via des travaux d'amélioration, revente, etc. Grâce à ces investissements, la Société d’investissement immobilier cotée retire des bénéfices, redistribués ensuite à ses actionnaires.
Pour une personne intéressée par ce type de placement, il s'agit d'acheter des parts de la SIIC en plus ou moins grande quantité en fonction de son projet. Placer de l'argent en bourse via une SIIC permet d'investir dans l'immobilier et de recevoir des dividendes mensuels. Cela est d'autant plus intéressant que la nouvelle fiscalité SIIC est avantageuse : cette société n'est pas fiscalement concernée par l'impôt sur les sociétés ni par l’impôt sur la plus-value. En contrepartie, elle est tenue de verser la majorité de ses bénéfices aux actionnaires.
Comment faire pour acheter une société foncière cotée ?